Seyahat Sigortası: Neleri Kapsar, Nasıl Seçilir

Bir uçuş iptal olur, valiz kaybolur ya da yolda mide enfeksiyonu geçirirsiniz. Bunların hiçbiri planınızda yoktur. Seyahat sigortası tam bu noktada işe yarar: beklenmedik masrafı sizin cebinizden çıkarmak yerine poliçeye devreder.

Seyahat sigortası nedir? Kısaca, yurt dışında ya da şehir dışında bulunduğunuz süre boyunca sağlık, ulaşım ve bagaj kaynaklı zararları belirli limitler dahilinde karşılayan kısa süreli bir poliçedir. Yıllık sağlık sigortasından farkı, sadece seyahat tarihleri için geçerli olması ve yurt dışı masraflarını kapsamasıdır.

Poliçe Neleri Kapsar?

Teminatlar şirkete göre değişir ama çoğu poliçede şu başlıklar bulunur:

• Acil sağlık masrafları: Ani hastalık, kaza, ameliyat, hastane yatışı, reçeteli ilaç.
• Tıbbi tahliye ve nakil: Bulunduğunuz yerde tedavi imkânı yoksa başka bir merkeze ya da ülkenize taşınma.
• Seyahat iptali ve gecikmesi: Belgelenebilir bir sebeple gidilemeyen seyahatin masrafı, uzun rötarlarda konaklama ve yemek.
• Bagaj: Kayıp, çalınma veya gecikme. Gecikmede genelde belirli bir saatten sonra günlük ödeme yapılır.
• Kişisel sorumluluk: Üçüncü kişiye verdiğiniz maddi zarar.
• Pasaport ve belge kaybı: Yeniden düzenleme masrafları.

Genellikle Kapsam Dışı Kalanlar

• Poliçe başlamadan önce var olan kronik rahatsızlıklar (ek beyan ve ek prim olmadan).
• Alkol veya uyuşturucu etkisi altındaki olaylar.
• Ekstrem sporlar: dalış, kayak, motosiklet, tırmanış. Bunlar ayrı paket ister.
• Rutin kontroller, diş bakımı (acil ağrı dışında), estetik işlemler.
• Gebelik ve doğum, belirli hafta sınırından sonra.
• Dışişleri tarafından "gidilmemesi önerilen" bölgelerdeki olaylar.
• Değerli eşya: laptop, kamera, mücevher genelde düşük limitle ya da hiç kapsanmaz.

Adım Adım Poliçe Seçimi

1. Zorunluluk var mı, kontrol edin. Schengen vizesi için asgari 30.000 euro teminatlı, tüm bölgede geçerli sağlık sigortası istenir. Bazı ülkeler de girişte sigorta şartı koyar. Vize dosyanızı hazırlarken bu belgeyi en başa alın.
2. Seyahat profilinizi yazın. Gidilecek ülkeler, tarih aralığı, toplam gün sayısı, yaşınız, kronik rahatsızlığınız, planladığınız aktiviteler. Bu beş satır tüm fiyat farkını açıklar.
3. Sağlık teminat limitini belirleyin. Avrupa için 30.000–50.000 euro çoğu durumda yeterlidir. ABD, Kanada, Japonya, İsviçre gibi tedavi maliyeti yüksek ülkelerde 100.000 dolar ve üzerine çıkın. Tıbbi tahliye limitinin ayrıca yazılı olmasına dikkat edin.
4. Muafiyet tutarına bakın. Muafiyet, her hasarda sizin ödediğiniz sabit kısımdır. Sıfır muafiyetli poliçe daha pahalıdır ama küçük masraflarda işinizi kolaylaştırır. 50–100 euro muafiyet, primi ciddi düşürür.
5. Ödeme yöntemini sorun. İki model var: anlaşmalı hastanede doğrudan ödeme, ya da siz ödeyip sonra iade alma. Uzun seyahatlerde ve bütçeli seyahat planlaması yapıyorsanız doğrudan ödeme yapan poliçeyi tercih edin; büyük bir faturayı peşin ödemek zorunda kalmazsınız.
6. En az üç teklif karşılaştırın. Karşılaştırma sitelerini kullanın ama son kararı poliçe metnini okuyarak verin. Fiyat değil, teminat tablosu ve istisnalar listesi karar verdirir.
7. Ek teminatları seçin. Motosiklet kiralayacaksanız, kayak yapacaksanız veya dalış planınız varsa aktivite eklentisi alın. Eklenti almadan yapılan aktivitede olan kaza tamamen sizin üzerinize kalır.
8. Uzun seyahatler için yıllık poliçeyi hesaplayın. Yılda üç dört kez çıkıyorsanız, çok seyahatli yıllık ürün tek tek poliçeden daha ucuz olabilir. Ama yıllık poliçelerde tek seyahat başına gün sınırı (genelde 30–90 gün) vardır.
9. Poliçeyi seyahatten önce alın. İptal teminatı ancak biletten sonra, seyahatten önce alınırsa çalışır. Yolda alınan poliçelerde bekleme süresi uygulanır.
10. Belgeleri iki yerde saklayın. Poliçe numarası, acil yardım hattı ve şirket adını telefonunuza kaydedin, ayrıca çıktı alıp çantanızın ayrı bir gözüne koyun. Ekipman seçimi yaparken bu belgelere ayrı bir su geçirmez göz düşünmek işe yarar.

Hasar Anında Ne Yapılır?

1. Önce acil yardım hattını arayın. Çoğu poliçe, hastaneye gitmeden önce bildirim şartı koyar.
2. Her belgeyi toplayın: teşhis raporu, fatura, ödeme fişi, reçete.
3. Bagaj olayında havayolundan kayıp raporu (PIR) alın; sigorta bunu ister.
4. Hırsızlıkta mutlaka polis tutanağı çıkarın. Tutanaksız çalınma dosyası neredeyse hiç ödenmez.
5. Başvuruyu poliçedeki süre içinde yapın; genelde 15–30 gün.

Sık Yapılan Hatalar

• Sadece fiyata bakmak. En ucuz poliçe genelde en düşük limitli ve en yüksek muafiyetli olandır.
• İstisnalar bölümünü okumamak. Poliçenin gerçek içeriği burada yazar.
• Kronik rahatsızlığı beyan etmemek. Beyan edilmeyen durum, hasar anında ret gerekçesi olur.
• Kredi kartı sigortas